Edad de jubilación, años necesarios y cómo se calcula la pensión de un autónomo, con consejos para mejorarla.
Los autónomos se jubilan con las mismas reglas que los asalariados. En 2026 puedes jubilarte a los 65 años si has cotizado al menos 38 años y 3 meses; si no, a los 66 años y 10 meses. Necesitas un mínimo de 15 años cotizados para tener pensión (fuente). El problema es la cuantía: como la mayoría de autónomos cotiza por bases bajas, su pensión media es bastante menor que la de los asalariados.
En esta guía tienes:
- La edad de jubilación y los años necesarios.
- Cómo se calcula la pensión.
- Por qué los autónomos cobran menos y cómo mejorarlo.
- Las opciones para seguir trabajando jubilado.
Edad de jubilación
| Año | Con este tiempo cotizado o más | Edad | Si has cotizado menos |
|---|---|---|---|
| 2026 | 38 años y 3 meses | 65 años | 66 años y 10 meses |
| 2027 en adelante | 38 años y 6 meses | 65 años | 67 años |
Se aplica la tabla del año en que te jubilas, no la de tu nacimiento.
Requisitos mínimos
- 15 años cotizados, de los que al menos 2 deben estar dentro de los últimos 15 años antes de jubilarte.
- Estar al corriente de pago de tus cuotas de autónomo.
Cómo se calcula la pensión
- Base reguladora: es la media de tus bases de cotización de un periodo largo de tu vida laboral (los últimos años antes de jubilarte). Las reformas recientes permiten elegir el periodo más favorable en algunos casos; pide tu cálculo exacto a la Seguridad Social.
- Porcentaje según años cotizados: con 15 años cobras el 50 % de la base reguladora, y el porcentaje sube hasta el 100 % cuando completas unos 36 años y medio cotizados.
- Pensión mínima y máxima: la pensión nunca baja de la mínima legal (si cumples los requisitos de ingresos) ni supera la máxima.
Por qué los autónomos cobran menos
La pensión depende de tu base de cotización, no de lo que ganas. Durante años, la mayoría de autónomos eligió la base mínima para pagar menos cuota. Desde 2023, la base depende de tus ingresos reales, pero quien gana poco sigue cotizando por bases bajas.
Ejemplo: con 37 años cotizados por una base media de 1.000 € al mes, la pensión rondaría los 860 € brutos al mes en 14 pagas (unos 1.000 € al mes repartida en 12). Con una base media de 1.800 €, rondaría los 1.540 € en 14 pagas.
Cómo mejorar tu jubilación
- Cotiza por una base más alta dentro de tu tramo, sobre todo en los últimos años antes de jubilarte, cuando más pesan en el cálculo.
- Completa el máximo de años cotizados: evita lagunas y, si trabajas por cuenta ajena y propia a la vez, suma en los dos regímenes.
- Ahorra por tu cuenta: los autónomos pueden aportar a planes de pensiones con ventajas fiscales. Ver plan de pensiones o fondo indexado.
- Consulta tu informe de bases y tu simulación en la sede electrónica de la Seguridad Social cada pocos años.
Seguir trabajando jubilado
- Jubilación activa: puedes cobrar parte de la pensión y seguir como autónomo, si cumples los requisitos de edad y de años cotizados que fija la Seguridad Social. Consulta las condiciones vigentes antes de jubilarte.
- Ingresos bajos: si tus ingresos netos de la actividad no superan el salario mínimo anual, puedes compatibilizarlos con la pensión completa sin darte de alta como autónomo. Ver cuándo es obligatorio darse de alta.
- Jubilación demorada: si te jubilas más tarde de tu edad ordinaria, la pensión aumenta un porcentaje por cada año adicional.
Preguntas frecuentes
¿Puedo jubilarme antes de la edad ordinaria siendo autónomo?
Sí, con jubilación anticipada voluntaria, hasta 2 años antes y con 35 años cotizados, aplicando una reducción de la pensión.
¿Los años con tarifa plana cuentan para la jubilación?
Sí, cuentan como años cotizados, aunque con una base baja.
¿Cómo sé cuánto me quedará?
En la sede electrónica de la Seguridad Social puedes simular tu pensión con tus datos reales.
Artículo informativo, no sustituye el asesoramiento personalizado. Edades y requisitos vigentes en 2026. Revisado por: [nombre del asesor, n.º de colegiado]. Última revisión: [fecha].